C’est un moment important, vous allez apprendre à utiliser vos émotions à votre avantage !
Vous vous souvenez dans l'épisode précédent je vous affirmais que les émotions pouvaient donner beaucoup plus de potentiel à vos investissements !
Or si automatiser une stratégie peut être à la porté de nombreux développeurs. Cliquer sur le bouton stop ou changer des paramètres à la volée est encore plus simple !
Pour éviter de nombreux effets indésirables, mettons en action avec le deuxième grand principe de Mark Douglas, ce très célèbre mentor de trader, “appliquer sa stratégie à la lettre”
Très facile à dire beaucoup moins à faire, car il se peut que vous ne sachiez même pas ce qu’est vraiment une stratégie d’investissement ou de trading.
Restez avec moi, Voici ce que j’ai appris appris ces dernières années en fabriquant mes machines à cash.
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Salut ! je suis Julie, investisseuse depuis 2021 et développeuse full stack.
Je rêve d’un futur où les indépendants, solopreneurs et investisseurs ne se sentiront plus contraints de devenir experts en marketing ou communication pour se rémunérer autrement.
Ma mission est de vous guider dans l’univers de l’automatisation des finances personnelles. Et dans cette série je vous propose de poser des base saines.
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Avez vous déjà contacté un développeur web en lui disant “Je veux un site !”
mais vous êtes incapable de lui définir votre cahier des charges.
Il va vous bombarder de questions sur votre positionnement, vos produits, lequel fait la meilleure marge, qui est votre audience, vos stratégies, et vous demander **pourquoi vous avez besoin d’un site web ?**
Avec les petites machines à cash c’est pareil, si vous n'êtes pas capable d’expliquer votre stratégie et son but précisément, vous ne risquez pas d’avoir les effets attendus !
Evidemment il n'y a aucun conseil en investissements ici, je vous raconte ce que j'apprend au fur et à mesure des essais.
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Au départ de mon aventure, je n’avais qu’un seul portefeuille dans lequel je ne savais même pas ce que je faisais. j’achetais depuis mon application des actifs comme des actions, des ETFs ou de la crypto.
J’espérais juste que le chiffre soit le plus haut possible et de couleur verte. C’est comme ca que j’ai déjà vu mon portefeuille atteindre les +110% et plonger à -75%.
Pourtant, ça me suffisais pour me dire : “ha j’ai bien placé mon argent” ou “youpi c’est les soldes !”,
Si j’ai la “chance” de ne pas ressentir de malaise face aux chutes c’est pas pour autant que j’ai rentabilisé mon temps. Ces chiffres ne sont que des profits ou des pertes latentes.
J’ai passé beaucoup de temps pour ne rien gagner et ne rien perdre. je n’ai rien sécurisé, je me contentais juste de réinvestir au petit bonheur la chance, au grès de mon humeur et des prix bas.
étant incapable de prendre des profits, je me suis demandé quel était mon problème !
pourquoi j’avais l’impression que ce n'était jamais assez. pourquoi j'étais incapable de sécuriser ou de rémunérer mon temps passé à investir ?
En fait, je me suis rendue compte que je ne m'étais jamais posé la question “Qu’est-ce que j’espère”, ”combien je vise, pour quand et pourquoi faire ?”
Et encore moins quoi faire si ça ne marche pas, “quel est le plan B ?”
C’est ainsi que je suis longtemps restée au niveau 0 de la stratégie d’investissement.
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Avez-vous déjà contacté un développeur Fintech en lui disant : “Je veux une machine à cash !” C’est en réalisant l’ironie de la situation que j’ai vraiment commencé mon aventure du trading et de l’investissement.
Je me suis pas mal documenté, lu des livres, fais des expériences, payé et appliqué des formations et écouté les meilleurs dans leur podcasts.
C’est comme ça que j’ai remarqué qu’il existe 4 niveaux de mise en oeuvre d’une stratégie avant de passer à l’automatisation.
Le jeu aujourd’hui sera de vous situer sur cette échelle et de venir nous dire en commentaire de l'épisode ou vous en êtes. En ayant pris soin de cliquer un pouce bleu, ou des tas d'étoiles si vous m'écoutez en podcast.
### **🔹 Niveau 1**
Ma première erreur a été de mélanger mes stratégies dans le même espace.
j’avais décidé de plusieurs façon d’investir en fonction des actifs.
Visuellement tout se mélangeait. je piquais dans une partie pour l’injecter dans l’autre sans distinctions. Une répartition au doigt mouillé pour décider du capital à allouer a mes investissements avec mon argent de poche.
Mais ce n’est pas le pire.
Le plus grave c’est que tout se mélange et je ne sais pas quelle type d'opération à le mieux performé.
Je sais pas si ce que j’ai fais a été profitable, je ne mesurais rien. Comme si mon portefeuille était une tirelire avec laquelle je faisais de la monnaie XD !
Vous êtes à l'étape #1 si vous avez 1 portefeuille par stratégie pour la clarté d’esprit
(C’est bête mais dans mon cas avoir des espaces dédiées par stratégie m'a' aidé à être disciplinée et à ne plus tout mélanger. Ainsi ca a été plus facile d’appliquer ma stratégie d’entrée.)
Ainsi, vous pouvez avoir des sous compte sur votre exchange, ou des portefeuilles crypto par stratégie. ou bien avoir un courtier par stratégie.
### **Un portefeuille par stratégie (CLARTÉ D’ESPRIT)**
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### **🔹 Niveau 2**
Mon deuxième problème est vite arrivé. Je ne revendais jamais.
Je ne trouvais pas la réponse à “Quand vendre ?” et c’est normal, je ne l’avais en fait jamais décidé.
Forcément c’est beaucoup plus difficile de prendre des profit à 50% si on espère secrètement que le million miraculeux tombera comme au loto.
Et c’est là que se situe, je pense, la subtilité entre l’investissement et le casino.
Au casino on sait avec combien on rentre et pas avec combien on sort.
Dans l’investissement il faut un objectif de sortie chirurgical.
Prenons 3 exemples pour décider de quand sortir
1️⃣ **"Excédent de Trésorerie"** vous avez un peu de cash dans la boite dont vous n’aurez pas besoin avant 6 mois. Vous voulez un 13em mois ( ceci est une opportunité que l’on me propose régulièrement)
- Objectif d’entrée : 10 000€ d'excédent de trésorerie
- Objectif Temporel : Vous ressortez de la position dans 6 mois
- Objectif liquidité : vous devez pouvoir ressortir l’intégralité de ses fonds dans 6 mois
- Objectif rentabilité : faire vraiment travailler ce capital avec du prêt à 10% d’intérêts
2️⃣ **"Apprentissage"** Vous avez un peu d’argent de poche et vous voulez les utiliser pour vous améliorer quitte à tout perdre et apprendre de vos erreurs
- Objectif d’entrée : 5% de votre restant à la fin du mois
- Objectif Temporel : 2 semaines
- Objectif compétence : apprendre à manipuler les fonds crypto entre vos portefeuilles
- Objectif de sortie : repasser en stablecoin USDC pour le prochain tuto.
3️⃣ **"Faire un voyage avec les plus values"** vous êtes persuadé que L’eth va atteindre 4000€. Vous visez un 1000€ de plus value nette (je vous présente un scénario qui s’est déjà réalisé 3 fois)
- Objectif d’entrée : 2000€ = 1ETH
- Objectif Temporel : 2 ans
- Objectif sécuriser le capital: retirer le capital initial à la moitié de l’objectif
- Objectif de sortie à 4000€ l’ETH
Exemple tu as acheté un Ether à 2000€
Il monte jusqu' 3000€ l’ETH donc si tu **récupérer tes 2 000 € .** Il te reste 1000 € d’ETH
Si tu laisse le temps faire tu ne peux que perdre que ton voyage pas ton capital ;)
Voilà tu te manges une flat-tax à 30% mais tu te paie un joli voyage à 1000€
Vous êtes niveau 2 si vous savez QUAND SORTIR
**Un objectif temporel et quantitatif (QUAND SORTIR ?)**
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### **🔹 Niveau 3 : Gérer le Drawdown**
Jusqu’ici nous avons vécu une idyle. Nos stratégies sont écrites, séparé du reste et nous savons quand rentrer et quand sortir quand tout vas pour le mieux.
Et si ce n'était plus le cas. Si tout d’un coup les marchés se retournent, les media sont en mode fin du monde, le Bitcoin est encore mort, et OpenAI est supplanté par deepSeek et Trump a encore fait un esclandre...
(Le monde tel que nous le connaissions a encore une fois changé gravement.)
Je vous ai parlé de la “chance que j’ai” que ca me fasse ni chaud ni froid. en fait ces situations me font plutôt rire.
Et je vais vous dire pourquoi : car je suis très a l’aise avec ce que je risque.
J’ai un matelas de sécurité et mes investissements sont diversifiés et assez liquides. Il faudrait une situation vraiment grave pour que je sois danger financièrement parlant.
En fait, je n’investie que “ce que je suis prête à perdre.”
si ca disparait c’est sur ca fait chier, mais je n’en ai pas besoin pour vivre. Dans l'immédiat.
Revenons sur nos stratégies.
Le budget apprentissage s’il disparait et que ca représente vos cafés du mois. Que ce soit du café filtre ou du starbucks normalement vous devriez bien gérer un -70%.
1️⃣ En revanche s’il s’agit de la trésorerie de votre boite à quel point êtes vous prêts à risquer de ne pas vous payer ou faire défaut au sacro saint URSSAF.
Du coup si votre capital est bloqué pour 6 mois avec une possibilité que vous ne soyez pas remboursé. On parle de 10 000€ de CA gagné à la sueur de votre front. Prendriez vous ce risque ?
Si ce n’est pas le cas, ce n’est certainement pas la bonne stratégie pour votre boite.
Et dans la stratégie “vacances” si l’Ether au lieu de monter à 3000 pour récupérer votre mise était tombé à 1500€ que feriez vous ? vous ne savez pas quoi faire. Vous êtes paralysé de voir le cours descendre encore, il va jusqu'à 1000€ .
(Vendre n’importe comment ou ne pas vendre, tel est la question… )
A quel point êtes vous prêt à risquer 1 bon mois de salaire pour des vacances ?
Pour répondre au problème de la panique ou de l’inaction la solution est de savoir à l’avance quelles pertes on accepte. et de s’y tenir.
🔥 **L’important, c’est de fixer ces règles AVANT d’investir, pour ne pas être influencé par les émotions.**
Vous êtes niveau 3 si vous savez QUAND SORTIR
**En période de perte et pour combien**
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Il existe d’autres façons d’aborder les pertes successives et comment on peut s’en servir pour durer plus longtemps en trading. Nous en parlerons dans une autre série :)
alors abonnez vous pour ne pas rater l’explication et l’automatisation de cette méthode
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### **🔹 Niveau 4 : Combien te coûte réellement ta stratégie ? (LE FACTEUR CACHÉ QUI PEUT TOUT DÉTRUIRE)**
Nous voici enfin au 4em et dernier niveau d’un stratégie avant automatisation
Accrochez vous car c’est le facteur caché qui peut détruire tous vos efforts.
J’ai découvert que nous vivions dans un raquettage à l'échelle institutionnel.
a chaque fois que nous réalisions une transaction nous sommes taxé plusieurs fois dessus à différent niveau.
Je vous refais pas le sketch de la fiche de paie → des impots → de la tva → des frais bancaires… et il existe encore beaucoup d’autres frais quand on investi..
Et c’est tellement établi que plus personne ne s’étonne de trouver ça normal. Hors ce sont des montant qui ont des effets cumulés gigantesques.
Les sociétés de courtage, les plateformes de trading cryptos, les fonds d’investissements, les protocoles… il se rémunèrent tous en frais et ils sont loin d'être pauvres.
Et il y a un adage que j’aime beaucoup : “si c’est gratuit, c’est toi le produit.“ pendant des mois j’ai tradé une stratégie gagnante sur papier, mais tous les frais du courtier déduits, j'étais concrètement en négatif.
**🔹 Je vous présente le premier lauréat : **les frais de courtage.**
C’est sur le forex que ca me rend folle, il prennent des frais à l’ouverture de la position en déplaçant mon entrée réelle. Puis à la cloture en déplacant ma clôture réelle. Puis ils ajoutent des frais de clôture de 7 euro en moyenne. On est vite à 10-15% de frais.
( Oups mon 13em mois qui s'envole, je viens de l'offrir à mon courtier )
Il existe aussi des frais pour tenir les position la nuit, des frais pour vous prêter de l’argent sur plusieurs jours, des frais supplémentaires en weekend quand vous faites des trades à la vente, des frais si vous n’utilisez pas votre compte…
Il y a toute une panoplie d’excuses pour vous extorquer de l’argent.
Dans un futur proche j’adorerais monter ma propre plateforme de trading, juste pour recevoir des frais par milliers.
Donc choisir son courtier en fonction de ses tarifs sur les actions que vous allez faire est une étape à faire dès que vous connaissez votre rythme d’investissement.
Ça servira a rien de demander quel est le meilleur courtier a YouTube, faites plutôt des comparatifs par stratégies. Quitte à faire bosser des IA de recherches pour sur vos critères et vous ressortir un florilège des moins pires.
🔹 **Respecte tu vraiment ta stratégie ?**
Attendre un peu et vérifier que le prix va bien dans votre direction ?
Sortir un peu plus tard que prévu dans la descente car vous espériez secrètement que le prix remonte.
Tout ces moment de doute et de cupidité rognent les gains. Un petit peu par un petit peu, sur des centaines d'opérations cela fait une grosse différence.
**🔹 As tu backtesté ta stratégie ?**
le backtest c’est de prendre l’historique des actifs de ta stratégie et de l’appliquer comme cela devrait être en feignant de ne pas connaitre l’avenir.
Si déjà le résultat est négatif, ne crois pas que tu vas être meilleur en réel avec une stratégie qui ne fonctionne pas de base.
T’en pense quoi ?
**🔹L’impact fiscal, je t’en ai parlé. Le fisc va venir chercher son dû.**
Pour éviter de tomber sur la case caisse de communauté, est-ce que ta stratégie est dans le bon support ? Ça s’appelle un enveloppe.
Est-ce que la personne ou l’entreprise qui possède cette enveloppe va être taxé par sa simple existence ou il y a t-il des évènements qui vont activer son ponctionnement avec ses propres règles.
Très clairement une fois que l’on à des machines à cash qui montrent des résultat significatifs, il faut absolument se pencher sur cette question.
(Et ce n’est pas parce que les DoubaïPrenneurs n’ont pas de flat tax que tu dois déménager. Des tas de gens deviennent malheureux en s’expatriant pour s'optimiser fiscalement.)
C’est facile d’ouvrir un PEA mais le FISC dans 30 ans il t’aura pas oublié. choisi bien tes supports et tes statuts en fonctions de ta stratégie. Entoure toi d’experts sur le sujet, utilise des outils pour suivre si besoin.
Soyez intelligent est-ce que ça vaut le coup de monter une holding avec tous les frais annuel que ça génère pour 10 000 balles de capital
Récapitulons **Tous ces coûts peuvent ruiner ta stratégie, même si elle est rentable sur le papier.**
✅ **Solution : Intégrer les frais, l’exécution réelle et la fiscalité dans le plan.**
🔥 **Tous ces coûts peuvent ruiner ta stratégie, même si elle est rentable sur le papier.**
**Vous êtes niveau 4 si vous savez COMBIEN COUTE TA STRATEGIE**
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Conclusion
Vous avez vu les 4 niveaux qui vous permettent d'utiliser vos émotions à votre avantage plutôt que de les subir.
✅ **Maintenant vous êtes armé pour structurer votre portefeuille !
👉 Abonnez-vous, car dans le prochain épisode, je vous montre comment automatiser votre stratégie pour ne plus avoir à tout gérer manuellement.
N'oubliez pas l'exercice du jour, postez en commentaire à quel niveau vous vous situez !
A très vite dans le prochain épisode de "Mes Petites Machines à Cash"
